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「子供の教育費を貯めるために、学資保険を検討しています」
子供が生まれたばかりのお父さんやお母さんから、よくこういった相談を受けます。
教育資金を貯めるなら、学資保険がベストと思われがちですが・・・
実は最近、生命保険を使う方が色々と有利になっています！！
今日は学資保険より生命保険をおすすめする理由について、顧客数8,000人を超える保険代理店がくわしくお伝えしましょう。
低解約返戻金型終身保険とは
「低解約返戻金型終身保険」とは、以下のような特徴を持った生命保険です！！
・保険料の払い込み終了前に解約すると、戻ってくるお金は少ない
・保険料の払い込み終了後に解約すると、戻ってくるお金は多い
図にすると、以下のようになります。
保険料払込の終了時期は、けっこう自由に決めることができます！！
最短10年で5年刻みの設定ができたり、50歳・60歳などキリの良い年齢で終わりとできるのです。
また払込終了時点での返戻率は、だいたい105～110％となります！！
これは学資保険の利回りと大きな差はないか、むしろちょっと有利な数字となります。
しかもこのタイプの生命保険には、学資保険にはないメリットがたくさんあります。
それは、以下の通りです。
１．受け取る時期が自由
学資保険は、子供が決まった年齢（１８歳や２２歳など）になったらもらえます。
逆に言えば満期が固定されており、そのときにならないとお金を受け取れません。
参考：子供の学資保険いつから入った？満期返戻金はいつ受け取る？
しかし低解約返戻金型終身保険は、けっこう自由に引き出すことができます！！
たとえば子供が０歳のときに保険に入って、払込終了時期を１５年後としておけば・・・
子供が１５歳になってからは、いつでもお金を受け取ることができるのです。
２．受け取る金額が自由
学資保険は満期になったら基本、全額を一時金として受け取ります。
必要な金額だけ引き出して、残りはそのままとはできないのです。
しかし低解約返戻金型終身保険は、一部だけ受け取ることができます！！
１６歳・１８歳・２２歳と、それぞれのステージでちょっとずつ引き出しても良いですし・・・
必要がなければ、ずっと預けっぱなしにすることも可能です。
３．お金がずっと増えていく
上記の通り、学資保険は満期が来たらお金を受け取らなければいけません。
そして、それ以降は保険会社の方で運用してもらえないのです。
しかし低解約返戻金型終身保険は、必要なければお金を受け取らなくても良いです。
しかも預けている間、上で書いた図のようにお金はずっと増え続けるのです！！
教育資金として使わなければ、ずっと預けておいて結婚資金にするという使い方もできます。
４．死亡保険金が即受け取れる
学資保険は親が死亡した場合、以後の保険料支払いが免除になるものが多いです。
参考：学資保険いらない？入るべきか必要性を判断するポイント12つ
それはそれでうれしいですが、お金を受け取るのはずっと後になります。
しかし低解約返戻金型終身保険は、親が死亡したら即時に保険金が出るのです！！
その後の生活などを考えた場合、すばやくまとまった金額が受け取れる方が良いでしょう。
５．死亡保険金が大きい
低解約返戻金型終身保険は、もともと死亡に備えるための保険です。
したがって死亡時の保険金は、学資保険よりも大きくなっています。
利回りは、学資保険とほぼ一緒なのに・・・
万が一の補償は、低解約返戻金型終身保険の方がより手厚いのです！！
６．子供が病気でも入れる
学資保険は保険の一種であり、生命保険や医療保険と同じように告知があります。
したがって子供に持病があったり未熟児だったりすると、加入を断られることがあるのです。
参考：親や子供が病気持ち？持病があっても学資保険に入る方法4つ
しかし低解約返戻金型終身保険は、親にかける保険です。
親が健康であれば、子供に病気があっても問題なく保険に入れます！！
７．年齢制限がない
学資保険には年齢制限があり、子供の年齢が大きくなると入れなくなります。
保険会社によって異なりますが、だいたい未就学児（６歳）までというところが多いです。
参考：子供の学資保険いつから入った？満期返戻金はいつ受け取る？
しかし低解約返戻金型終身保険なら、年齢制限はありません！！
子供が何歳であろうが、自分の好きなときに加入することができます。
８．子供がいなくても入れる
学資保険は、子供の教育費に備えるための保険です。
したがって子供がいなければ、保険に入ることができません。
参考：学資保険は子供がお腹にいるときから入れる！そのメリット4つ
それに対して、低解約返戻金型終身保険は生命保険です。
したがって、子供がいなくても入ることができます！！
結婚した段階や妊娠する前の段階で、準備をすることができるのです。
９．両親以外でも加入できる
学資保険に入れるのは、子供の親だけです。
なぜなら上記４で書いた通り、親が死んだときの保障が付いているから。
しかし低解約返戻金型終身保険なら、親以外でも入ることができます！！
たとえばおじいちゃん・おばあちゃんが、孫のためにお金を貯めることができるのです。
10．限度額がない
子供が入れる保険は、総額で１０００万円までと決まっています。
したがって状況によっては、学資保険に入れないこともあるのです。
参考：学資保険に入れない？子供の保険には加入限度額(上限)あり！
しかし低解約返戻金型終身保険は、子供ではなく親に保険をかけます。
したがって子供の上限とは関係なく、積み立てることができるのです！！
デメリットはあるか
上記の通り、低解約返戻金型終身保険にはたくさんのメリットがあります。
では逆に、デメリットはないのでしょうか？？
注意すべき点としては、途中解約すると大きく損をすることです！！
学資保険も、途中解約すると損になりますが・・・
解約返戻金型終身保険の方が、途中解約のペナルティが大きい傾向にあります。
なのでこの保険を選択する場合は、ちゃんと保険料を払い続けられ・・・
途中で解約しないということが、大きな条件になるでしょう。
逆に言えば解約しづらいので、しっかりと子供にお金を残すことができる保険です。
一石二鳥な保険
この方法を使うと、親御さんの死亡保障とお子さんの教育資金を一緒に準備できます！！
子供たちが成長するまでの間、親の死亡保障を手厚くできるのと同時に・・・
子供たちの貯金もできる、まさに一石二鳥な保険の入り方なのです。
また受け取り時期が自由というのも、個人的にはかなり魅力ですね。
実際にお金が必要になる場面は、その時になってみないと分かりません。
大学に行くときか、車を買うときか、結婚するときか・・・
人それぞれだと思いますし、人生にも変化があります。
よってお金が必要なとき、自由に解約できるというのはすごいメリットなのです！！
しかも使わずに置いておけば、どんどんと勝手に増えていく。
無駄がなくとても合理的なので、私は皆さんにおすすめしています。
生命保険を検討するなら
この記事を読んで「子供の教育費を貯めるために、生命保険を活用したい」と思った方へ。
ぜひ、私たちハロー保険にご相談ください！！
それぞれのお客さまの状況や要望をしっかりと聞いた上で、その人に合った提案をしますよ。
遠方にお住みでハロー保険に来れないという方は、下のサービスを使ってください！
参考：おすすめの無料保険相談窓口は？口コミサイト15つで統計取った
口コミ評判の高い無料の保険相談サービスを調べたので、ぜひ参考にしてください。
まとめ
教育資金を貯めるなら、学資保険より生命保険を使うのがおすすめです。
低解約返戻金型終身保険なら、学資保険にはない多くのメリットがあります。
ただし途中解約すると大きく損をするので、無理のない金額にしましょう。
